Przed złożeniem wniosku należy jednak pamiętać o innych czynnikach. Zastanów się nad powodem ubiegania się o kredyt gotówkowy, jak zamierzasz z niej korzystać i czy nie lepiej byłoby pożyczyć mniejszą kwotę. Równie ważne jest zrozumienie kryteriów kwalifikowalności i rozejrzenie się, aby poznać koszty pożyczki i zapewnić sobie najlepszą ofertę.
Jak określić, czy potrzebujesz pożyczki w wysokości 20 000 zł
Pierwsze pytanie, jakie należy sobie zadać, to dlaczego potrzebujesz kredytu w wysokości 20 000 zł. Zanim odpowiesz, pomyśl o tym, jak planujesz wykorzystać fundusze, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś i zanotuj koszt każdego wydatku. Suma, którą uzyskasz, da ci pojęcie o tym, ile rzeczywiście potrzebujesz.
Jeśli jest to nieco poniżej 20 000 zł, zaciągnięcie pożyczki na tę kwotę może być idealnym rozwiązaniem, głównie, jeśli koszty są wyższe niż przewidywane. Jednak suma znacznie poniżej 20 000 zł sygnalizuje, że być może trzeba będzie obniżyć kwotę, o którą się ubiegasz.
Zważ ryzyko i korzyści kredytu gotówkowego
Następnie zdecyduj, czy korzyści, które otrzymasz, przewyższają koszty kredytu. Jest to decyzja osobista, ale wykorzystanie funduszy na konsolidację długów, pokrycie kosztów nagłego wypadku medycznego, opłacenie wesela lub modernizację domu w celu ocieplenie i zwiększenia jego wartości to bardziej przekonujące powody niż sfinansowanie rekreacyjnej wycieczki z przyjaciółmi lub pójście na zakupy.
Spójrz na swoje wydatki
Decydując o tym, czy potrzebujesz pożyczki w wysokości 20 000 złotych, oceń również swoje nawyki żywieniowe. Jeśli nie szukasz pokrycia krótkoterminowej potrzeby i mógłbyś zaoszczędzić, będąc bardziej zdyscyplinowanym lub ograniczając wydatki, to być może niższa kwota kredytu Ci wystarczy. Jeśli spłata rat kredytu zbytnio nadwyrężyłaby twój miesięczny budżet, to ryzykujesz degradację swoich finansów osobistych i historii kredytowej pożyczając więcej niż możesz spłacać w terminie.
Wymagania dotyczące otrzymania pożyczki osobistej
Pożyczkodawcy skupiają się na trzech kluczowych czynnikach podczas oceny wnioskodawców o kredyt osobisty:
- ich stosunku zadłużenia do dochodu
- zdolności kredytowej
- historii kredytowej
Ważne jest nie tylko to, że pożyczkobiorca zarabia wystarczająco dużo, aby wygodnie pozwolić sobie na miesięczne płatności pożyczki, ale czy może to udowodnić? W tym miejscu pojawia się scoring kredytowy.
Wskaźnik procentu miesięcznego dochodu netto przeznaczonego na miesięczne minimalne spłaty zadłużenia, rzuca światło na obecne obciążenie kredytobiorcy długiem w stosunku do jego zarobków. Wynik kredytowy pokazuje, jak radził sobie z kredytem w przeszłości.
Niższy wynik kredytowy nie musi być jednak przeszkodą. Możesz jednak oczekiwać, że koszt kredytu będzie znacznie wyższy, ponieważ z perspektywy pożyczkodawcy Twoje szanse na niewywiązanie się z płatności są wyższe.
Średnie oprocentowanie kredytu gotówkowego w banku wynosi od 9 % do 12% dla kredytobiorców z doskonałym kredytem na dzień 20 lipca 2022 roku. Te liczby są znacznie wyższe dla kredytobiorców ze złym wynikiem kredytowym, ze średnim oprocentowaniem kredytu w banku od 15,5 %.
Jeśli jednak uda Ci się znaleźć krewnego lub przyjaciela z doskonałym profilem kredytobiorcy i możliwym do zweryfikowania źródłem dochodu, który podpisze z Tobą kredyt, możliwe jest uzyskanie niższej stopy procentowej kredytu. Należy pamiętać, że osoba ta będzie w równym stopniu odpowiedzialna za pożyczkę, co oznacza, że to ona będzie na haczyku kredytobiorcy, jeśli będziesz zalegał z płatnościami.
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku o pożyczkę osobistą
Kiedy będziesz gotowy do złożenia wniosku o kredyt gotówkowy, zbierz następujące dokumenty, aby przyspieszyć proces aplikacji:
- Dowód tożsamości: dwie formy identyfikacji, w tym prawo jazdy, paszport, dowód tożsamości, akt urodzenia lub świadectwo lub obywatelstwo
- Dowód adresu: umowa najmu lub wyciąg z hipoteki, pokwitowanie podatku od nieruchomości, dowód ubezpieczenia (np. oświadczenie o ubezpieczeniu samochodu, domu lub najemcy), rachunek za media, wyciąg z banku
- Dowód dochodu: pasek lub zaświadczenie o dochodach od pracodawcy, ewentualnie PIT lub wyciągi bankowe
- Dane kontaktowe do pracodawcy: imię i nazwisko oraz dane kontaktowe bezpośredniego przełożonego
Gdzie najtańszy kredyt gotówkowy w lubuskiem?
Warunki kredytowe dla mieszkańców województwa lubuskiego są takie same jak w innych częściach Polski. Nawet banki spółdzielcze np. w zielonej Górze mają zbliżoną ofertę do banków ogólnopolskich. Szybkie wyszukiwanie ofert kredytowych online jest możliwe za pomocą interaktywnego rankingu „najtańszy kredyt gotówkowy” na stronie Rekin Finansów, która istnieje od 2015 roku. Porównywarka Rekina wyświetli kilka banków które oferują kredyty gotówkowe w wysokości 20 000 zł. Poniżej przedstawiamy kilka najlepszych opcji, które charakteryzują się uproszczonym procesem aplikacji, szybkim czasem finansowania i konkurencyjnym oprocentowaniem.
Kredyt na 20 000 zł na 6 lat wg. Rankingu kredytów gotówkowych Rekin Finansów.
Bank | RRSO | Kwota (zł) | Rata (zł) |
Pekao | 13,79% | 20 000 | 401 |
Alior | 10,28% | 20 000 | 369 |
Santander | 12,68% | 20 000 | 391 |
Oferta miesiąca Rekina | 11,02% | 20 000 | 376 |
Różnice w wysokości raty nie są duże. Niektóre oferty mają ograniczenia m.in. są zarezerwowane dla nowych klientów banku lub dla osób o konkretnym profilu kredytobiorcy.
Aktualne oferty można sprawdzić we wspomnianym rankingu „najtańszy kredyt gotówkowy” na stronie Rekin Finansów.
Jeszcze tańszy kredyt gotówkowy na 20 000 zł?
Sposobem na uzyskanie taniego kredytu gotówkowego może być kredyt konsolidacyjny w banku. Jest to rodzaj kredytu gotówkowego udzielanego w celu spłaty dotychczasowych kredytów. Można uzyskać dodatkową gotówkę. Takie kredytu banki udzielają szerszej grupie kredytobiorców na dobrych warunkach – najczęściej bez prowizji. Najczęstszym problemem jest jednak uzyskanie zgody banku na udzielenie kredytu konsolidacyjnego z uwagi na zdolność kredytową, profil i inne aspekty scoringu kredytowego. W celu uzyskania kredytu konsolidacyjnego można skorzystać z konsultacji kredytowej niezależnego doradcy.