Konto oszczędnościowe i lokata bankowa pomagają zarabiać odsetki od wpłaconej kwoty. W Polsce, lokata z oprocentowaniem stałym jest najbardziej preferowaną opcją inwestycyjną, która pozwala uzyskać gwarantowane zyski. Dla konserwatywnych inwestorów z niskim poziomem tolerancji ryzyka, produkty oszczędnościowe w banku to pierwszy wybór.
Lokata bankowa i konto oszczędnościowe - różnice
Podstawową różnicą w polskich bankach jest to, że wypłacają środki z lokaty terminowej przed ustalonym terminem traci się naliczone odsetki. W koncie oszczędnościowym odsetki są naliczane zazwyczaj codziennie. Poniższa tabela prezentuje porównanie lokaty i konta oszczędnościowego.
| Lokata | Konto oszczędnościowe | |
| Możliwość dokonywania wpłat w dowolnym momencie | Tak | Tak |
| Dostęp do gotówki przed zakończeniem umowy bez utraty odsetek | Nie | Tak |
| Oprocentowanie | Wyższe | Niższe |
| Możliwość założenia online | Tak | Tak |
| Minimalna wymagana kwota | Tak | Czasami |
| Środki gwarantowane do 100 000 euro przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny | Tak | Tak |
Lokata czy konto oszczędnościowe - opłacalność
Oszczędzanie poprzez depozyt oprocentowany w banku jest opłacalny, ponieważ bez względu na oprocentowanie twoje oszczędności pomnażają się. Jeśli oprocentowanie jest równe lub wyższe niż stopa inflacji, która w województwie lubuskim jest podobna do wysokości krajowej inflacji to oznacza, że twoje oszczędności nie tracą na wartości.
Ile kwotowo można zarobić na lokacie a ile na koncie oszczędnościowym?
Każde konto oszczędnościowe i lokata terminowa mają określone
- Oprocentowanie w skali rocznej
- Okres obowiązywania oprocentowania
Do kalkulacji zysku z lokaty i profity z konta oszczędnościowego weźmy realne przykłady np. z rankingu najlepsza lokata bankowa Rekina Finansów.
Założymy, że mamy 50 000 zł oszczędności. Chcemy je ulokować na pół roku.
Konto oszczędnościowe w banku Pekao S.A.
W chwili pisania tego artykułu oprocentowanie konta oszczędnościowego w banku Pekao S.A. na 6 miesięcy to 5%, ale prawdopodobnie bank będzie je podwyższał w najbliższych miesiącach, jeśli Narodowy Bank Polski będzie podnosił stopy procentowe i podwyższał rezerwę obowiązkową bankom komercyjnym. W banku Pekao konto oszczędnościowe można otworzyć tylko z kontem osobistym, ale te może być darmowe bez warunków, jeśli wybierzemy darmowe konto Pekao. Zysk z oszczędzania na koncie Pekao po pół roku wyniesie 1250 zł brutto, ponieważ bank musi jeszcze opłacić podatek 19% od zysków kapitałowych, tak więc zysk wyniesie 1012,5 zł.
Lokata bankowa Inbank
Najlepsza lokata bankowa wg. Porównania Rekina Finansów to lokata inbank. Oprocentowanie na 6 miesięcy to 7%, przy czym należy pamiętać, że jeśli zerwie się lokatę przed czasem to zysk z lokaty wyniesie 0.
Zysk z lokaty terminowej po 6 miesiącach to 1750 zł brutto, na rękę deponent otrzyma: 1417,5 zł.
Co wybrać konto oszczędnościowe czy lokatę bankową?
Oszczędzający może posiadać jednocześnie konto oszczędnościowe i lokaty bankowe. Takie rozwiązanie daje duża elastyczności i odpowiednio szybki dostęp do oszczędności bez utraty odsetek, przy czym wszystkie oszczędności ulegają pomnożeniu.
Zazwyczaj lokaty mają oprocentowanie stałe, a konta oszczędnościowe zmienne. Jeśli przewidujesz, że oprocentowanie będzie rosnąć lepiej wybrać produkt oszczędnościowy ze zmiennym oprocentowaniem w kontekście oszczędzania długoterminowego, lub po prostu korzystać z lokat bankowych ze stałym oprocentowaniem tylko na krótki termin. Ten aspekt zależy wyłącznie od twoich preferencji.
Warto pamiętać, że oszczędzanie wymaga samozaparcia. Jeśli regularne odkładanie nie jest Twoją najmocniejszą stroną i miewasz pokusy, aby wypłacić i wydać gotówkę to lokata terminowa może być lepszym rozwiązaniem, ponieważ za przedwczesne zerwanie lokaty grozi utrata odsetek, co może motywować ograniczenia konsumpcji bieżącej.
Słownik oszczędzającego:
Oprocentowanie - jest miarą wynagrodzenia, które będzie Ci przysługiwać za udostępnienie pieniędzy bankowi.
Okres obowiązywania oprocentowania - czas, w którym obowiązuje dane oprocentowanie stałe
Oprocentowanie stałe - oprocentowanie, którego wysokość jest ustalona w umowie lokaty lub konta oszczędnościowego i nie zmienia się przez cały okres trwania oszczędzania.
